A aplicação de blockchain a serviços financeiros faz muito sentido. A tecnologia Blockchain é excelente para transações financeiras, estabelecendo confiança entre diferentes partes e resolvendo disputas. Todas essas ocorrências são frequentes no setor financeiro. Mas, o que é menos conhecido é o benefício de usar a tecnologia blockchain para resseguro. Vamos dar uma olhada.

O que é resseguro?

O resseguro é essencialmente um seguro para seguradoras. Os resseguradores são empresas distintas que subscrevem o seguro de apólices que outra seguradora, conhecida como cedente, já vendeu.

Por exemplo, digamos que a Seguradora A tenha segurado uma empresa contra todos os danos em que ela incorre. No caso de um desastre natural, como uma inundação terrível ou um furacão, a empresa pode sofrer perdas na ordem de bilhões de dólares. Muitas vezes, a Seguradora A não terá os ativos ou liquidez para cobrir esse custo sem entrar em falência. A fim de ainda oferecer seguro e ao mesmo tempo evitar a falência, eles pagam outra seguradora ou resseguradora especializada para assumir parte dessa responsabilidade.

desastre natural

Ao espalhar a responsabilidade, as seguradoras podem evitar a falência quando ocorrem desastres naturais.

Esta prática permite que seguradoras menores aumentem suas receitas sem correr o risco de colapso financeiro no caso de tal sinistro.

O processo pode realmente ser levado um passo adiante com a introdução de outra parte chamada retrocessionária. A retrocessão permite que uma resseguradora compartilhe ainda mais o ônus de uma apólice com outra resseguradora.

Por que usar um blockchain?

A indústria acredita que o blockchain pode ajudar a fazer economias significativas de custos, aumentar a transparência e reduzir os tempos de liquidação, bem como adicionar uma camada de segurança que antes era impossível. Na verdade, a PwC estima que o blockchain poderia salvar a indústria entre $ 5-10 bilhões.

Vamos examinar algumas das áreas em que o blockchain pode ajudar.

Redução de custos

O Blockchain é muito bom em automatizar tarefas anteriormente feitas por humanos. Seria possível usar contratos inteligentes no lugar de grande parte da papelada existente na indústria.

Análise da PwC concluiu que os blockchains podem eliminar entre 15 e 25 por cento das despesas. Essa redução seria alcançada por processamento automatizado de dados, levando a uma redução na fraude, resultando em economia de custos.

Maior Transparência

Se as empresas implementassem um blockchain de consórcio, elas seriam capazes de manter as informações contidas apenas para aqueles com permissões. Ao mesmo tempo, eles iriam garantir que todas as partes pudessem obter transparência completa sobre as transações e execuções inteligentes de contratos.

À medida que a cadeia de resseguro e retrocessual fica mais longa, fica mais difícil para a seguradora original controlar quais partes detêm quais passivos. Ao participar de um blockchain compartilhado, todas as partes podem ver exatamente como e para quem o risco é distribuído. Quando o segurado então apresenta uma reclamação, tanto a reclamação quanto o acordo entre todas as partes podem ser concluídos muito mais rapidamente e com menos disputas.

Esta maior transparência e acesso a dados confiáveis ​​significa que todas as partes podem manter modelos de risco mais precisos.

Imutabilidade

Como um blockchain é imutável, ou seja, seus dados não podem ser alterados, ele oferece um nível extremamente alto de segurança para as resseguradoras. Os líderes da indústria esperam que isso possa reduzir a fraude tanto internamente quanto entre empresas.

segurança blockchain

A tecnologia Blockchain oferece à indústria um nível de segurança e imutabilidade que antes era impossível de alcançar.

Liquidação mais rápida

Os blockchains de consórcio mais centralizados são capazes de atingir alto rendimento e velocidade porque consistem em menos nós. Ao usar tal blockchain, a indústria de resseguros poderia acelerar significativamente os acordos entre as partes. Isso deve, sem dúvida, levar a padrões mais elevados e melhoria geral para toda a indústria.

O blockchain não apenas ofereceria uma camada de liquidação mais rápida, mas ao remover a necessidade de interação humana, os pagamentos poderiam ser automatizados entre as empresas participantes.

Um tipo apropriado de blockchain de resseguro

Muitos dos benefícios que examinamos até agora dependem do tipo de blockchain que as empresas usam. É altamente improvável que as resseguradoras optem por operar em um blockchain público como o Ethereum. Se eles fizessem isso, eles não seriam apenas limitados a operar com o ativo nativo da blockchain, mas todas as transações seriam visíveis publicamente.

Em vez disso, é muito mais provável que eles usem um blockchain federado ou consórcio. Essa abordagem significa que apenas empresas aprovadas podem participar tanto em termos de entrada de novos dados quanto na leitura do blockchain em si. Isso garante que apenas as empresas participantes tenham acesso. O risco aqui, porém, é que seu design mais centralizado deixa a porta aberta para alguns nós conspirarem entre si e mudarem o blockchain, minando a imutabilidade e a segurança cobiçadas pela indústria.

Isso, é claro, não é um dado adquirido e teremos que avaliar cada proposta por seus próprios méritos.

Consórcio B3i

A adoção do blockchain está atualmente sendo liderada na indústria de resseguros por um consórcio chamado B3i. Eles foram fundados em 2016 e atualmente consistem em 38 membros de todo o mundo. Seu principal objetivo é pesquisar aplicações de blockchain para resseguro.

Ao ingressar como um grupo, a intenção é chegar a um acordo sobre um padrão comum que pode ser facilmente usado por todas as empresas. Seria quase impossível colaborar com vários métodos de blockchain diferentes.

O B3i está atualmente trabalhando em seu produto protótipo, que eles esperam entrar em produção total em um futuro próximo. O produto lida com todos os cálculos, liquidações e relatórios por meio de um design Hyperledger. Na verdade, opera três níveis diferentes de blockchain.

Cada parte tem seu próprio blockchain privado no qual armazena seus dados de contrato. Existe então um dados mestre blockchain que armazena informações da empresa e cláusulas contratuais gerais. finalmente, o comunicação compartilhada blockchain contém a comunicação que concorda e verifica o estado de cada blockchain privado.

Ele permite que todas as partes, incluindo resseguradoras e cedentes, executem seus contratos e criptografa todas as comunicações entre as partes. Além disso, a cedente pode solicitar orçamentos a todas as partes e realizar a comunicação até que todas as partes concordem e assinem o contrato.

O produto do B3i é certamente intrigante e teremos que esperar para avaliar seu sucesso até que seja lançado para implantação completa. Claro, sem os mecanismos de consenso da teoria dos jogos, como prova de trabalho e prova de aposta, é difícil ver como isso pode garantir o nível de imutabilidade e segurança visto em blockchains públicos.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me