A Crypto-Focused Fintech Company Simplex está usando IA para combater a fraude

Lançada em 2014, a Simplex é uma empresa de fintech sediada na UE que busca permitir que comerciantes, mercados e plataformas de criptomoeda processem pagamentos online com cobertura completa de estorno e proteção contra fraude.

Nos conectamos com Netanel Kabala, Cofundador & CAO de Simplex. Netanel é especialista em todos os aspectos de fraude e, antes do Simplex, Netanel trabalhou no PayPal como analista de fraude, lidando com plataformas de risco voltadas para o usuário e automação de back-end.

Quais são os pontos problemáticos mais significativos a resolver no espaço do cartão de crédito?

Em uma escala macro, fraude e burocracia são os maiores problemas.

No Simplex, a fraude não é um problema – nossa IA proprietária analisa todas as transações usando algoritmos de aprendizado de máquina totalmente automatizados que eliminam efetivamente a fraude.

A burocracia, devido à ineficiência regulatória e inconsistência legal, continua sendo um desafio para a indústria. Muito disso se deve à operação de um negócio digital em um mundo cujos sistemas jurídicos ainda se baseiam em fronteiras físicas e isso afeta todos os negócios globais, não apenas os processadores de pagamento.

No entanto, os custos de garantir a conformidade em várias jurisdições e territórios são significativos e são um impedimento para o lançamento de novos produtos.

Como o Simplex difere da indústria tradicional de cartão de crédito?

Em primeiro lugar, estamos focados em criptografia, enquanto a maioria das empresas de cartão de crédito não quer nada com criptomoeda.

Em segundo lugar – e isso explica por que podemos lidar com criptografia e nossos concorrentes não – nossa tecnologia à prova de fraude protege os comerciantes contra o risco de estornos.

Também nos esforçamos muito para garantir que nossa conformidade seja impecável, e isso nos permite mostrar que a criptografia pode ser apoiada de maneira responsável, ao mesmo tempo que satisfaz os reguladores e mantém os mais altos padrões de due diligence.


Como a empresa ganha dinheiro?

Nossa receita é impulsionada por parceiros Simplex que acessam nosso gateway de pagamento à prova de fraude e pelas taxas de conversão para usuários de varejo que alternam entre fiat e crypto usando nosso serviço de conta.

Quem é o cliente Simplex ideal?

Nossa base de clientes é muito diversificada; do lado do consumidor, temos investidores de varejo que buscam uma maneira segura de comprar criptomoeda, enquanto do lado empresarial apoiamos tudo, desde PMEs até as maiores bolsas de criptomoedas do mundo que integram nosso gateway de pagamento.

Empresas que buscam uma forma segura de aceitar pagamentos com cartão – sem apresentar riscos – e seus clientes são os principais beneficiários do Simplex.

Comprar criptomoedas com cartão de crédito geralmente tem taxas absurdas. Como a solução do Simplex é diferente?

Para o Simplex ser adotado pelas principais bolsas globais, reconhecemos que teríamos de oferecer taxas competitivas; competir apenas em segurança e reputação não seria suficiente.

Manter as taxas no mínimo também é como aumentamos nossa participação de mercado, ao mesmo tempo em que tornamos o mercado de criptografia mais atraente para os investidores, que podem trocar para moeda fiduciária sem serem penalizados.

Você pode falar sobre como o Simplex usa o sAI para eliminar fraudes e aumentar a conversão? Qual é o processo real nos bastidores?

O AI analisa cada transação e determina a probabilidade de ser fraudulenta, com base em milhares de pontos de dados.

O algoritmo de aprendizado de máquina se torna mais eficaz com o tempo, permitindo que transações potencialmente fraudulentas sejam eliminadas. Isso aumenta as conversões, evitando estornos, permitindo que as empresas facilitem os pagamentos fiat-cripto com risco zero.

A Simplex tem uma lista bastante extensa de parcerias em todo o espaço de criptomoeda, com empresas como Binance, Bitpay, Huobi e várias outras. Para os empreendedores em nosso público, qual é a melhor maneira de estabelecer parcerias relevantes com empresas semelhantes

É realmente um processo de duas etapas, uma interna e outra externa. Antes de pensar em abordar parceiros em potencial, você deve garantir que seu produto esteja totalmente otimizado e que a solução que você está apresentando seja melhor do que os atuais.

Uma lista de parceiros do Simplex

Uma lista de parceiros do Simplex. Fonte: Simplex.com

Não faz sentido abordar grandes empresas enquanto você ainda está corrigindo bugs e refinando a UX. Com o Simplex, nos concentramos no desenvolvimento de um gateway de pagamento que acreditávamos ser o melhor da classe. Só então buscamos estabelecer um diálogo com empresas que poderiam se beneficiar de nossa solução.

A comunidade de startups israelense parece ter adotado a criptomoeda e o blockchain. Você pode falar sobre como é lançar e administrar uma empresa de pagamentos internacionais em Israel?

A reputação de Israel por excelência em tecnologia não precisa ser reafirmada. Somos um país pequeno e, em Tel Aviv, onde grande parte da cena de startups se baseia, todo mundo se conhece. Isso é ótimo para buscar talentos e estabelecer parcerias, pois se você não pudesse resolver um problema específico, há uma boa chance de você conhecer alguém em sua rede que pode.

Ao mesmo tempo, a natureza insular da comunidade de tecnologia de Israel significa que é imperativo agir com cuidado e trabalhar para construir pontes, em vez de tentar agressivamente monopolizar o mercado às custas de todos os outros. Quando as startups colaboram, elas podem alcançar um resultado maior do que poderia ter sido alcançado trabalhando unilateralmente.

O que é próximo para Simplex? O que podemos esperar nos próximos 2-3 anos?

Acabamos de lançar a Simplex Account, uma conta bancária online que permite aos consumidores usar seus ativos digitais como e quando quiserem, online e offline. Essencialmente, permite que eles criem uma única conta e, em seguida, acessem-na através de uma série de plataformas de parceiros Simplex, incluindo trocas e carteiras.

Além disso, temos trabalhado muito para expandir nossa solução de criptografia de pagamento pronta para uso, com novos produtos em preparação. Por fim, estamos procurando estender a lista de países onde temos licença para operar e estamos trabalhando em estreita colaboração com os reguladores em várias jurisdições para que isso aconteça.

Obrigado Netanel!

Mike Owergreen Administrator
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